Большинству компаний в ОАЭ, которым трудно открыть счёт, не хватает вовсе не документа. Им не хватает цельного, связного профиля — а это то, что одним чек-листом не исправить.
Банки ОАЭ работают в рамках детально проработанных комплаенс-процедур. Персональные менеджеры и комплаенс-службы смотрят не только на то, какие документы поданы, но и на то, как объяснена бизнес-модель, соответствует ли деятельность типу лицензии, как предполагается движение денежных потоков компании и не вызывает ли профиль акционеров вопросов у комплаенса ещё до того, как досье попадёт к тому, кто принимает решение.
Я начинал карьеру с семи лет работы в банковском секторе ОАЭ — в Barclays и ADCB в Дубае, — рассматривая заявки на корпоративные счета, участвуя в обсуждениях с комплаенсом и понимая, что именно делает досье сильным или слабым с точки зрения банка. За последующее десятилетие работы в сфере регистрации компаний, ещё до основания XILLION, этот банковский опыт лёг в основу каждого банковского кейса, который я веду.
XILLION подходит к банковскому вопросу не как к передаче пакета документов. Мы рассматриваем это как задачу подготовки и правильной подачи профиля. Цель — представить досье, которое комплаенс-служба банка сможет понять, проверить и одобрить, а не досье, наспех собранное по стандартному чек-листу без учёта того, как оно читается проверяющим.
Самая частая причина отказа по корпоративным счетам в ОАЭ: расплывчатое или шаблонное описание деятельности, которое не объясняет ясно, чем занимается бизнес, кто его клиенты и как будут двигаться деньги. Банку нужно понять ваш бизнес, прежде чем его обслуживать. XILLION пишет это обоснование с позиции комплаенса, потому что я прочитал тысячи таких описаний с другой стороны стола.
Мы анализируем вид деятельности компании, лицензию, структуру владения, гражданство акционеров, ожидаемые типы операций и бизнес-модель ещё до обращения в банк. Если что-то способно вызвать вопросы у комплаенса, мы устраняем это до подачи, а не после отказа.
Ни один консультант не может гарантировать одобрение счёта. Окончательное решение всегда за банком. Но грамотно подготовленное досье от подходящей компании, поданное в подходящий банк, даёт заявке ощутимо более высокие шансы на успех — и именно ради этого создан XILLION.