Большинству компаний в ОАЭ, которым не удаётся открыть счёт, не хватает не документа. Им не хватает цельного профиля — а это то, что не исправить одним чек-листом.
Банки ОАЭ работают в рамках детальных комплаенс-процедур. Менеджеры и отделы комплаенса оценивают не только состав документов, но и то, как объяснена бизнес-модель, соответствует ли деятельность типу лицензии, как устроены ожидаемые денежные потоки компании и не вызывает ли профиль акционеров вопросов — ещё до того, как досье попадёт к принимающему решение.
До основания XILLION я семь лет проработал в банковском секторе ОАЭ: рассматривал заявки на корпоративные счета, участвовал в комплаенс-обсуждениях и точно понял, что делает досье сильным или слабым с точки зрения банка. Этот опыт сегодня лежит в основе каждого банковского кейса, который я веду.
XILLION не рассматривает банкинг как доставку документов. Мы рассматриваем его как подготовку и позиционирование профиля. Задача — подать досье, которое комплаенс банка сможет понять, проверить и одобрить, а не файл, собранный наспех по стандартному чек-листу без мысли о том, как он читается проверяющим.
Самая частая причина отказов по корпоративным счетам в ОАЭ: размытое или шаблонное описание деятельности, из которого не ясно, чем занимается бизнес, кто его клиенты и как будут двигаться деньги. Банк должен понять ваш бизнес, прежде чем обслуживать его. XILLION пишет это описание с позиции комплаенса, потому что я прочитал тысячи таких описаний по другую сторону стола.
Мы анализируем деятельность компании, лицензию, структуру владения, гражданства акционеров, ожидаемые типы операций и бизнес-модель до обращения в банк. Если что-то может вызвать вопросы комплаенса, мы решаем это до подачи, а не после отказа.
Ни один консультант не может гарантировать одобрение банковского счёта. Финальное решение всегда остаётся за банком. Но грамотно подготовленное досье правильной компании, поданное в правильный банк, даёт заявке существенно более высокие шансы на успех — и именно эту разницу создаёт XILLION.