یو اے ای میں بینک اکاؤنٹ کھولنے میں دشواری کا سامنا کرنے والی زیادہ تر کمپنیوں کے پاس دستاویزات کی کمی نہیں ہوتی، بلکہ ایک مربوط پروفائل کی کمی ہوتی ہے، اور اسے صرف ایک چیک لسٹ حل نہیں کر سکتی۔
یو اے ای کے بینک باریک بین کمپلائنس فریم ورک کے تحت کام کرتے ہیں۔ ریلیشن شپ مینیجرز اور کمپلائنس ٹیمیں صرف جمع کرائی گئی دستاویزات کا جائزہ نہیں لیتیں، بلکہ یہ بھی دیکھتی ہیں کہ کاروباری ماڈل کی وضاحت کیسے کی گئی ہے، آیا سرگرمی لائسنس کی قسم کے حساب سے منطقی ہے، کمپنی کا نقد بہاؤ کیسے چلنے کی توقع ہے، اور آیا شیئر ہولڈر پروفائل کوئی کمپلائنس اشارے پیدا کرتا ہے، اس سے پہلے کہ فائل سرے سے فیصلہ ساز تک پہنچے۔
میں نے اپنے کیریئر کا آغاز یو اے ای کے بینکنگ شعبے میں سات سال سے کیا، دبئی میں Barclays اور ADCB کے ساتھ، جہاں میں کارپوریٹ اکاؤنٹ کھولنے کی درخواستوں کا جائزہ لیتا، کمپلائنس مباحث میں شریک ہوتا، اور بالکل ٹھیک سمجھتا کہ بینک کے نقطہ نظر سے کوئی پروفائل مضبوط یا کمزور کیوں ہوتا ہے۔ اس کے بعد کی دہائی میں، XILLION کی بنیاد رکھنے سے پہلے کمپنی سیٹ اپ میں کام کرتے ہوئے، اسی بینکنگ تجربے نے میرے ہاتھ میں آنے والے ہر بینکنگ کیس کو ڈھالا۔
XILLION بینکنگ کو محض دستاویزات جمع کرانے کا عمل نہیں سمجھتی، بلکہ اسے ساکھی پروفائل کی تیاری اور درست پوزیشننگ کا عمل مانتی ہے۔ مقصد ایسا پروفائل پیش کرنا ہے جسے بینک کی کمپلائنس ٹیم سمجھ سکے، تصدیق کر سکے اور منظور کر سکے، نہ کہ ایسا پروفائل جو جلد بازی میں کسی معیاری چیک لسٹ سے جمع کیا گیا ہو، بغیر یہ سوچے کہ جائزہ لینے والا اسے کیسے پڑھے گا۔
یو اے ای میں کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ مسترد ہونے کی سب سے عام وجہ: مبہم یا عمومی سرگرمی کی وضاحت جو واضح نہیں کرتی کہ کمپنی کیا کرتی ہے، اس کے گاہک کون ہیں، اور رقم کیسے بہے گی۔ بینکوں کو آپ کے کاروبار سے بینکنگ کرنے سے پہلے اسے سمجھنا ضروری ہوتا ہے۔ XILLION یہ بیانیہ کمپلائنس کے نقطہ نظر سے تیار کرتی ہے، کیونکہ میں نے ایسے ہزاروں بیانیے میز کی دوسری طرف سے پڑھے ہیں۔
ہم کسی بھی بینک سے رجوع سے پہلے کمپنی کی سرگرمی، لائسنس، ملکیتی ڈھانچے، شیئر ہولڈرز کی قومیتوں، متوقع لین دین کی اقسام اور کاروباری ماڈل کا جائزہ لیتے ہیں۔ اور اگر کسی چیز کے کمپلائنس خدشات پیدا کرنے کا امکان ہو تو ہم اسے درخواست سے پہلے حل کرتے ہیں، نہ کہ انکار کے بعد۔
کوئی مشیر بینک اکاؤنٹ کی منظوری کی ضمانت نہیں دے سکتا۔ حتمی منظوری ہمیشہ بینک کے صوابدید پر رہتی ہے۔ لیکن درست کمپنی کی جانب سے صحیح انداز میں تیار کردہ اور مناسب بینک میں جمع کرایا گیا پروفائل درخواست کو کامیابی کا نمایاں طور پر مضبوط موقع دیتا ہے، اور یہی وہ فرق ہے جسے فراہم کرنے کے لیے XILLION قائم کی گئی۔